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Beste Bank in Deutschland 2020

Updated: May 6

Welche ist die beste Bank in Deutschland? Dieser Frage widme ich mich im folgenden Artikel und vergleiche etablierte Banken wie Commerzbank und Sparkasse mit Direktbanken wie ING, DKB und N26.


Viele Bankkunden vertrauen immer noch auf die veralteten Systeme der klassischen Banken wie Sparkasse, Volksbank, Postbank (in Österreich auch: Bank Austria, Bawag Psk) etc. Für diese fallen jedoch jährliche Kontoführungsgebühren oder versteckte Kosten an, z.B. ein Auslandseinsatzentgelt, einer hoher Dispozins oder Gebühren für das Bargeld-Abheben an fremden Geldautomaten. Lässt man sich zusätzlich für weitere Finanzprodukte beraten, wird einem lediglich der Service der eigenen Bank angeboten, welcher nur selten die besten Konditionen bietet. Wenn du finanziell bei den Großen mitspielen willst, solltest du so bald wie möglich zu einer besseren Bank wechseln.


Moderne Startups aus dem Bereich der Finanztechnologie sagen den klassischen Banken den Kampf an und bieten mittlerweile die Kontoführung ohne Gebühren an. Dazu gehören kostenlose Girokonten mit Kreditkarten, mit denen du weltweit kostenlos bezahlen und an jedem beliebigen Automaten Geld abheben kannst. Zusätzlich haben die sogenannten mobilen Banken noch weitere Features, die du in diesem Beitrag erfahren wirst.



Beste Bank in Deutschland: Vergleich von Online Banken


Zurück zum Thema - beste Bank in Deutschland, findest du im folgenden ein Überblick der bekanntesten deutschen Banken im Vergleich, die auch mindestens ein Online Konto anbieten. Es fällt auf, dass insbesondere die stationären Banken sehr ineffizient arbeiten, sodass höhere Kosten enstehen, die an den Kunden weitergereicht werden. Deshalb verlangen diese eine Kontoführungsgebühr oder Negativzinsen. Direktbanken dagegen schaffen es ohne diese Gebühren ein viel besseres Leistungsspektrum zu bieten, welche auch in der Kundenmeinung deutlich positiver abschneidet.



Trotz vieler Defizite von Filialbanken bleiben die meisten Kunden aus Bequemlichkeit auf ihrem alten Bankkonto sitzen. Ein Kontowechsel ist jedoch heutzutage nur noch ein Akt von wenigen Minuten! Mit Hilfe des neuartigen VideoIdent Verfahren, müssen Kunden dafür nicht einmal zur Bankfiliale gehen, sondern können bequem über PC oder Smartphone ihre Identität bestätigen lassen. Zusätzlich bieten die meisten Banken einen Kontowechselservice an, um alle Zahlungspartner über den Kontowechsel zu informieren.

Eine Direktbank hat in den letzten Jahre besondere Leistungen hervorgebracht und ist dadurch unser Testsieger geworden. Der Anbieter N26 kann was Innovation, Design und Sicherheit betrifft als das Apple im Banking bezeichnet werden.




Beste Bank in Deutschland: N26


Die N26 Bank, eines der größten FinTech Unternehmen Europas, bietet ein Konto ohne Kontoführungsgebühren an, welches den Nerv der Zeit getroffen hat. Da die Bank komplett auf unnötige Filialen verzichtet, fokussiert sie sich hauptsächlich auf Innovation und Nutzerfreundlichkeit. Dazu gehört die Entwicklung einer mobilen Banking App, auf der du deine Finanzen perfekt vom Smartphone steuern kannst. Damit ist N26 anderen Banken technologisch weit überlegen und kann für seine Kunden beste Konditionen bieten.

Das Beste: Das Girokonto mit Kreditkarte und optionaler Girocard sind unabhängig von deinem Einkommen komplett kostenlos.


Highlights:


  • Kontowechselservice

  • Kostenlose Kreditkarte und Girocard

  • Kostenloses Bezahlen und Geld abheben

  • Peer-to-Peer Bezahlsystem

  • Günstige Auslandsüberweisungen

  • Kontoeröffnung in 8 Minuten

  • Kundensupport via Chat, Email & Telefon

  • Moderne Banking App


Kontowechselservice

Der Kontowechselservice bietet dir eine kostenlose und schnelle Möglichkeit, die Zahlungspartner deines alten Bankkontos über den Wechsel des Bankkontos zu informieren. Über FinReach, einem Partner von N26, loggst du dich lediglich mit den Nutzerdaten deines alten Bankkontos ein. Dadurch werden alle Lastschriften und Daueraufträge sowie dein Guthaben von deinem alten Konto auf dein neues Konto übertragen. Auf Wunsch wird auch dein altes Konto gekündigt. Der ganze Prozess dauert in der Regel nicht länger als eine Woche.


Beste Bank in Deutschland: Kostenlose Kreditkarte


Du erhältst von N26 gebührenfrei eine Mastercard Debit, mit der du bequem Zahlungen online, z.B. bei Hotel- und Flugbuchungen, sowie offline, z.B. bei Restaurants und Supermärkten, durchführen kannst. Die Mastercard hat eine hohe Sicherheitsstufe. Bei Kreditmissbrauch, also wenn dir die Karte beispielsweise gestohlen wird, kannst du sie schnell sperren lassen und ggf. den gestohlenen Betrag zurückerstatten lassen. Optional erhälst du auch eine Girocard (Bankomatkarte) in Form einer Maestro Card, welche du ebenfalls für das Bargeldabheben oder Bezahlen im Inland nutzen kannst.



Überall kostenlos bezahlen und Geld abheben


Mit der Kreditkarte kannst bis zu fünf kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat an jedem beliebigen Geldautomaten mit Mastercard Logo (das haben so ziemlich alle Automaten) durchführen. Auch im Ausland kannst du kostenlos Geld abheben bzw. direkt per Karte bezahlen. Lediglich bei Fremdwährungen fällt beim Geld abheben eine geringe Gebühr von 1,7% vom Umsatz an. Bargeldloses Bezahlen bleibt aber auch bei Fremdwährungen kostenlos! Die N26 App zeigt dir zusätzlich an, wo sich der nächste Geldautomat befindet. Was außerdem genial ist: Du kannst über die sogenannte Cash26 Funktion ohne Giro- bzw. Kreditkarte, sondern per Smartphone App direkt Geld abheben oder auf dein Konto einzahlen. Dies ist u.a. in allen Rewe, Real und Penny Supermärkten möglich.



Unterkonten anlegen

Mit N26 Spaces kannst du kostenlos bis zu 2 Unterkonten anlegen. Diese sind interessant, wenn du einen Teil deines Geldes zum Sparen separieren willst, z.B. für einen größeren Urlaub oder den Kauf eines Autos.



Peer-to-Peer Bezahlungen


Mit MoneyBeam bietet N26 eine Plattform für P2P Bezahlungen in Echtzeit. Das bedeutet du kannst mit zu einem Betrag von 1.000€ Geld direkt an einen Freund oder Kontakt senden, indem du seine Telefonnnumer oder Emailadresse angibst. Wenn dein Kontakt ebenfalls ein Konto bei N26 besitzt, wird der Betrag sofort transferiert. Aber auch an Kontakte ohne N26 Konto kannst du Geld senden. In diesem Fall erhält die Person eine Nachricht mit der Aufforderung seine IBAN anzugeben, damit der Betrag anschließend an das externe Konto überwiesen werden kann. Die gleiche Funktion kannst du auch nutzen, wenn du Geld von deinen Kontakten anfordern willst. Diese Funktion eignet sich hervorragend, wenn du mit Freunden ausgehst und dabei eine Rechnung teilen willst.



Günstige Auslandsüberweisungen


Bei Auslandsüberweisungen arbeitet N26 zusammen mit TransferWise, einem FinTech Unternehmen, welches Überweisungen in Fremdwährungen bis zu 5x günstiger als übliche Banken oder Paypal anbieten. Möchtest du beispielsweise 1.000€ in die USA senden, wären das Gebühren von lediglich 4,98€, während dies bei einer üblichen Bank knapp 30-45€ kosten würde.



Kontoeröffnung in 8 Minuten


Für die Kontoeröffnung bei einer klassischen Bank musst du extra zu einer Filiale fahren und dich etwa eine Stunde volllabern lassen bis du endlich dein Konto nutzen kannst. Einige Direktbanken sind da schon etwas weiter und bieten das Post-Ident-Verfahren an, bei der du eine Identitätsprüfung bei einer Postfiliale durchführen kannst. N26 geht jedoch noch einen Schritt weiter und nutzt das Video-Ident-Verfahren. Innerhalb von wenigen Minuten kannst du deine Identität von zuhause prüfen lassen, indem du per Videoanruf von deinem Smartphone oder Computer direkt mit einem Mitarbeiter von N26 verbunden wirst. Es wird ein Foto von dir und deinem Personalausweis gemacht und fertig ist das Prozedere.



Beste Bank in Deutschland: Banking App


Die Banking App ist das Schmuckstück von N26. Allein dadurch verdient das FinTech Unternehmen den Titel - beste Bank in Deutschland. Neben den üblichen Funktionen, wie den Kontostand zu prüfen, Überweisungen durchzuführen oder einen Dispokredit anzufragen, bietet die App noch einige Besonderheiten:


  • Einfaches Anpassen der Kontoeinstellungen direkt über die App, z.B. wenn die Kreditkarte gesperrt werden soll

  • Push-Nachricht bei jeder Transaktion, sodass du jede Kontobewegung sofort nachvollziehen kannst

  • Dokumentation und Kategorisierung der Ausgaben, sodass du monatlich eine Statistik hast, wofür du dein Geld ausgegeben hast, z.B. Lebensmittel, Benzin, Weiterbildung etc.

  • Login per Fingerabdruck



Beste Bank in Deutschland: Sicherheit


Die N26 Bank sowie alle anderen deutschen Banken befolgen die strengen Sicherheitsstandards der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Zusätzlich sind alle Banken in der EU dazu verpflichtet, eine Einlagensicherung von 100.000€ zu gewährleisten. Das bedeutet – selbst, wenn die N26 Bank Pleite gehen sollte, bist du durch diesen Anlegerschutz bis zu einem Betrag von 100.000€ abgesichert. Das Szenario eines Bankrotts ist jedoch sehr unwahrscheinlich, denn N26 besitzt eine eigene Banklizenz und bereits 500.000 Kunden in 17 Ländern – Tendenz stark ansteigend! Auch, wenn sie noch als Startup bezeichnet wird, verbessert sie sich ständig und genießt sie ein hohes Vertrauen von Investoren und Partnerunternehmen. Um die App vor Sicherheitslücken zu schützen, verwendet N26 ein dreistufiges Sicherheitsverfahren:


  1. Das Girokonto kann nur von einem registrierten Smartphone kontrolliert werden

  2. Für jeden Login wird dein Fingerabdruck oder Passwort benötigt

  3. Jede Überweisung muss mit einem Pin bestätigt werden.


Zusätzlich nutzt N26 präventiv ein sogenanntes Bug Bounty Programm. Hier erhalten Hacker eine Geldprämie, wenn diese für die Bank eine Schwachstelle im System aufdecken, damit diese vor Entstehen eines Schadens behoben werden können.




N26 Erfahrungen


Die Erfahrungen mit N26 sind weitaus positiv, da sich die Bank in den letzten Jahren ständig verbesserte. Anfängliche Schwierigkeiten gab es, z.B. als zu Beginn noch unbeschränkt viele Bargeldabhebungen erlaubt waren und einige Kunden dies nur für diesen Zweck ausgenutzt haben. Hier herrschte natürlich Kritik, nachdem die Anzahl der Abhebungen auf 5 pro Monat beschränkt und bestimmte Konten aufgrund missbräuchlicher Verwendung gesperrt wurden.

Durch eigenen Gebrauch und Testen können wir die Zuverlässigkeit und Sicherheit der App bestätigen. Auch unsere Ansprechpartner, die über Lazy-Investing auf N26 gestoßen waren vom Girokonto begeistert. Sucht man im Internet nach Erfahrungsberichten sollte unbedingt darauf geachtet werden, dass diese möglichst aktuell sind, denn einige davon berichten noch über Probleme, die schon längst gelöst wurden. Die aktuellsten (2017/2018) und seriösesten Quellen dazu haben wir uns genauer angeschaut:

Auf Google hat N26 bereits über 1.900 Bewertungen und schneidet mit 4,7 von 5 Sternen besser ab als anderen Banken. Die Resonanz auf verschiedenen Vergleichsportalen ist ebenfalls positiv: Auf der Plattform Trustpilot erzielt die mobile Bank einen TrustScore von 4,2/5 und ist damit der Konkurrenz deutlich voraus. Auf Netzwelt.de erreichte die mobile Bank 8,3 von 10 Punkten und somit das drittbeste Ergebnis. Insbesondere Transparenz und Innovativität durch die Banking App in Kombination mit dem Allround Service werden vom Betreiber gelobt. Lediglich die Debit Karte, welche keine richtige Kreditkarte ist, und die Gebühren bei der Bargeld Abhebung in Fremdwährung werden kritisiert.





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